Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Содержание

Как проходит процесс реструктуризации кредита в Сбербанке

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Ситуация касательно финансовых проблем стоит остро, она усугубляется, если речь идет о выплате кредита банку. В подобных ситуациях просто необходима процедура реструктуризации, она происходит перед составлением нового документа, возможно, дополнения к старому документу.

Эта услуга помогает найти оптимальный выход для клиента касательно погашения долга. Рассматриваются те варианты, когда из-за ухудшения материального состояния вы не сможете, как раньше выплачивать долг, успевать выполнять условия договора. Стоит рассмотреть детально особенности этого договора, его положительные и негативные стороны.

Общая характеристика

Частой является на сегодняшний день ситуация, когда задолженности приобретают просроченный характер. Для населения России это характерно.

Для минимизации высокой закредитованности Сбербанк идет навстречу клиентам, которые не способны своевременно выполнить обязанности касательно выплаты. В этом случае используется такая процедура, как реструктуризация кредита в Сбербанке для физического лица 2018.

Это касается ипотечного кредита, либо потребительского кредита. Главным условием для совершения этой процедуры является отсутствие какой-либо просрочки.

Как было указано немного выше, реструктуризация долга по взятому кредиту в Сбербанке – это пересмотр установленных условий. Эта процедура положительна для заемщика, ведь в большей мере облегчается процедура выплаты долга. Воспользоваться ею могут те клиенты, которые взяли ссуду, но возникли материальные проблемы.

Важно. Своевременно обратиться в банковское учреждение, особенно, если вы являетесь основным источником дохода на постоянной основе. Необходимо это сделать до того момента, как образуется просроченный долг, ведь этот момент усугубит сложившуюся ситуацию.

Банк часто идет на уступки подобного рода клиенту, ведь в его интересах получить свои средства без вмешательства суда, без дополнительных разбирательств.

Не пугает банк то, что в этой ситуации денежные средства он получит в другой срок, с измененными условиями договора.

Процедура выплаты долга облегчается, клиент постепенно выплачивает долг. Проведение реструктуризации долга минимизирует риск начислений штрафных санкций, либо ухудшения вашего КИ. Банк все равно помнит преимущественно о своих интересах, не стоит об этом забывать.

Стоит отметить, какую выгоду получает банк. Из-за того, что увеличивается общая сума выплаты долга, соответственно становится больше общая сумма выплат. Насколько срок продлен, зависит размер переплаты. Для того, чтобы минимизировать это, стоит постараться как можно скорее выплатить ссуду. Таким образом, вы уменьшите переплату.

Условия

Процедура становится возможной при наличии проблем касательно материального положения клиента. Речь идет о таких ситуациях:

  • заемщик теряет работу, его сокращают. Потеря работы по собственному желанию в этот список не входит;
  • беременность, появление на свет ребенка также относят к этому списку весомых причин проведения процедуры;
  • нарушение трудоспособности, состояния здоровья, из-за чего ухудшается материальное состояние клиента;
  • дополнить список можно наличием болезни у близкого родственника. Этот факт необходимо подтвердить документальным путем;
  • дополнить список можно срочной службой в армию;
  • банковское учреждение также идет на уступки в том случае, если созаемщик не выполняет своих прямых обязательств по договору.

Стоит отметить также, что клиент должен иметь низкий уровень загруженности кредитной истории. Если просрочка все же есть, тогда ее период не должен быть менее месяца. Иногда требуется поручитель в качестве гарантии выплаты. И главное условие касается наличия серьезной причины неспособности платить долг, ее доказательства.

Проведение процедуры

Необходимо детальнее рассмотреть, как совершить процедуру реструктуризации кредита в Сбербанке.

Поэтапно процедура выглядит следующим образом.

  • Первый этап имеет ознакомительный характер, ведь в этот период клиент знакомиться с информацией касательно интересующего его вопроса.
  • Следующий этап касается детальной консультации по одному из указанных банком контактных телефонов. Вы уточните пакет документации, которую необходимо иметь с собой.
  • Далее вы подаете заявление. Причем банк предоставляет способ клиентам подавать заявление не только лично, но и в удаленном режиме. На официальном сайте банка  ознакомьтесь с условиями.
  • При получении положительного ответа банк с вами свяжется, проконсультирует, ознакомит с последующей стратегией выплат.
  • Далее заключительный этап. В этот период банк и клиент находят решение, пересматривают установленные ранее условия, согласовывают период, сумму, процентную ставку выплаты долга. Возможен также пересмотр других условий.

Стоит рассмотреть эти этапы в развернутом виде, ознакомиться с их проведением детальнее.

В первую очередь необходимо обратиться к работнику банка, проконсультироваться. Обращение происходит в том банковском отделении, где происходило заключение ранее договора. Необходимо обратить внимание на написание заявления на реструктуризацию кредита Сбербанк образец.

Важно. Внимательно заполняйте заявление, указывайте детально причины, которые послужили тому, что необходимо пересматривать предыдущие условия контракта.

Клиент указывает в заявлении размер уже выплаченной им задолженности и сумму остатка долга. Необходимо помнить дату оплаченного последнего платежа.

Если клиент имеет задолженность, тогда стоит указать дату первого такого случая. Если ее нет, тогда этот пункт вы пропускаете.

Необходимо в последнем пункте заявления детально указать причины, которые спровоцировали потерю способности выплачивать долг.

Помимо описания проблемы, необходимо подтвердить указанную вами причину документальным путем. По желанию можно указать дополнительные условия, которые вы бы хотели пересмотреть. Возможно, клиент желает добавить какой-либо пункт договора.

В большей мере речь идет об уменьшении размера ежемесячного платежа, либо увеличения срока возврата. Можно также обсудить вопрос снижения процентной ставки, либо предоставление отсрочки на выбранный вами период времени.

Все эти моменты обсуждаются, банковское учреждение и клиент доходят в итоге до согласия.

Важно.  Стоит идти в банковское отделение уже подготовленным и действовать своевременно до того момента, пока наступит первая задолженность. Заявление нужно писать в двух образцах. Возьмите квитанции, которые подтвердят ежемесячную оплату. Важно взять пакет документации касательно причин неспособности выплаты долга.

Предложения банка

Написанное клиентом заявление рассматривается относительно быстро. В течение 2 – 5 рабочих дней заемщика осведомляют о решении банка. Если принято положительное решение в сторону клиента, тогда выделяют различные варианты осуществления процедуры.

Каждый вариант имеет свои особенности, поэтому все способы проведения для физических лиц реструктуризации кредитов в Сбербанке стоит рассмотреть.

  • Первый вариант называют «Кредитными каникулами». Подобная услуга является достаточно популярной, ведь предполагает выплату лишь процентов в течение соответствующего, заранее оговоренного с клиентом, согласованного с банком промежутка времени.
  • Возможен также вариант уменьшения процентной ставки до минимального показателя для облегчения выплат клиенту.
  • На срок продления кредита начисляется соответствующая процентная ставка. Сумма долга разделяется на равные платежи, график выплат пересматривается, согласовывается между обеими сторонами. Вследствие этого ежемесячная выплата приобретает более комфортный для клиента характер. Но, общая переплата таким путем увеличивается.
  • В том случае, если заемщик не способен начать платить ссуду по старому графику, в определенных редких случаях банк прощает клиенту штрафные санкции, не занимается их начислением.

Есть разные варианты выплат, проведения процедуры реструктуризации. Есть ситуации, когда Сбербанк объединяет кредиты в один для упрощения условий выплат клиенту. Рассматриваются различные условия для того, чтобы заемщику было легче, комфортнее выплачивать долг кредитной карты. Сбербанк достаточно лояльно относится к своим клиентам, к каждому подходит индивидуально.

Часто под понятием «реструктуризации» предусмотрено полное изменение условий ранее заключенного договора. В частности стоит рассмотреть конкретные примеры.

Положительные стороны

Эта процедура для обеих сторон является выгодной. Ведь банковское учреждение, например, избегает, таким образом, убытков. Также улучшается качество его портфеля. Банк получает определенную (зависимо от временного промежутка продления) прибыль.

Также положительно для банка то, что экономится время, силы, минимизируется риск судебных разбирательств.

Огромным плюсом для заемщика является не допустить судебного разбирательства, пени, штрафов. Согласовываются удобные для обеих сторон условия, пересматриваются сроки, процентная ставка, либо другие возможные моменты.

Заключение

Прежде всего, стоит выбрать надежный, с хорошей репутацией банк. Одним из таких банковских учреждений является Сбербанк. Он имеет свою политику касательно обслуживания клиентов, использует индивидуальный подход к каждому. Учитывается его ситуация, предоставляются отдельные программы, возможность изменить условия.

Честно проведенная процедура, как видно, характеризуется наличием как положительных, так и негативных сторон для обеих сторон. При необходимости этой услугой можно воспользоваться. Главное, чтобы не было задолженности, хотя в некоторых случаях банк идет на уступки. Необходимо иметь документальное подтверждение того, что вы не сможете своевременно выплатить долг.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c7cf1dcf5237100b0b21fb3/5d0a641c3f7c1100b02989f4

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Уважаемые клиенты!

ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам, временно испытывающим материальные трудности с обслуживанием кредитных обязательств, воспользоваться возможностью реструктуризации задолженности.

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

Очень часто в средствах массовой информации говорится о реструктуризации кредита или кредитных каникулах Сбербанка.

Реструктуризация кредита – это пересмотр договоров между банком и заемщиками, либо оформление приложений к основным договорам.

Эти действия производятся для того, чтобы найти оптимальное решение по выплате заемщиками кредитов в случае, если их финансовое положение ухудшилось, в результате чего они не могут погасить кредиты по ранее установленным графикам.

Кредитные каникулы в Сбербанке

«Кредитными каникулами» является реструктуризация кредита в Сбербанке, при которой заемщиком выплачиваются только проценты по кредиту в течение некоторого времени, что уменьшает финансовую нагрузку на их бюджет. Такая процедура может быть проведена почти во всех российских коммерческих банках.

  • Существенное снижение доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.)
  • Призыв / прохождение срочной военной службы в армии
  • Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет/3 лет
  • Утрата трудоспособности

Кому следует реструктуризировать кредит?

Любому заемщику, который почувствовал изменение своей финансовой ситуации в худшую сторону, не помешает реструктуризация кредита, в результате которой кредитная нагрузка на бюджет может уменьшиться. Но не все клиенты Сбербанка России могут рассчитывать на эту операцию.

Финансовое положение клиента может ухудшиться в связи с разными причинами, и кредиты могут быть различными. В случае увольнения клиента или перевода его на нижеоплачиваемую должность по своему желанию, банком может быть отказано в реструктуризации кредита.

В случае когда изменение кредитной способности получилось не по воле клиента, а при его сокращении с работы, в связи с получением травмы и уходе на пенсию по инвалидности, в связи с вынужденным переходе на другую работу, уходе в отпуск по родам, при потере кормильца и другим, не зависящим от желания заемщика, банком могут засчитаться такие причины уважительными для реструктуризации. В случае произошедших перемен с супругом заемщика, можно также просить у банка реструктуризацию кредита, поскольку произошло финансовое изменение в семье.

При оформлении клиентом Сбербанка нескольких потребительских (нецелевых) кредитов, и покупки на них предметов, не являющихся достаточно необходимыми, банком может быть отказано в реструктуризации.

В этом случае Вам могут предложить продать что-то из приобретенных вещей, и полученными средствами погасить кредитный долг. Это же касается и Автокредита Сбербанка. Если у клиента не хватает средств для покупки нового автомобиля, банк предложит ему продать этот автомобиль.

И только в случае, если автомашина нужна для работы, банком могут быть одобрены изменения условий кредита.

При ипотечном кредите, если у заемщика нет другого жилья, банк не будет предлагать его продать и пойдет клиенту на уступку, изменив ему кредитные условия.

  • Изменение валюты кредита (Кредит в валюте может быть конвертирован в рубли)
  • Увеличение общего срока кредитования (Уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита)
  • Предоставление льготного периода (Временное снижение суммы ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению кредита и процентов)

Реструктуризация долга по кредиту

Существуют разные пути добровольного урегулирования сложившейся сложной финансовой ситуации между заемщиком и банком.

  1. Сбербанком предлагается получение отсрочки выплаты основного кредита. В этом случае разрешается заемщику платить какое-то определенное время одни лишь кредитные проценты. Сроки таких отсрочек не должны превышать 1 года, если кредит потребительский, и 3 лет, если кредит ипотечный. Эта отсрочка называется кредитными каникулами.
  2. Банком составляется персональные графики для погашения кредитов, в которых он учитывает сезонность доходов (в случае взятия кредита на развитие ЛПХ).
  3. Банком может быть переоформлен договор по кредиту с предоставлением более выгодных условий, чем может быть меньшая процентная ставка.
  4. Также Сбербанк может продлить (пролонгация) срок выплаты кредита. В этом случае кредит растягивается на длительный срок, и в результате этого уменьшается размер платы ежемесячно. Чтобы посчитать сумму ежемесячных выплат, воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Случается, что Сбербанком проводится реструктуризация кредита, и аннулируются все имеющиеся штрафы и пени, начисленные за просрочку платежей.

  1. Подайте заявку и необходимый пакет документов
  2. Банк проанализирует возможность проведения реструктуризации (с учетом всех условий) и сообщит о принятом решении
  3. Подпишите документы по реструктуризации кредита (в случае принятия положительного решения)

Заявление на реструктуризацию кредита

Для проведения реструктуризации долга по кредиту Вам необходимо явиться в отделение Сбербанка, в котором получили кредит, и написать заявление с указанием причины, приведшей к финансовой проблеме. Заявление необходимо подать в рассматривающую комиссию вместе с пакетом документов, подтверждающих изменение Вашего финансового положения. К таким документам можно отнести:

  1. Трудовую книжку с внесенной в нее записью об увольнении.
  2. Справку о временной нетрудоспособности.
  3. Справку о потере кормильца.
  4. Справку о декретном отпуске.
  5. Справку о доходах (форма 2-НДФЛ).
  6. Уведомление о призыве в ряды Вооруженных Сил России.

Не стоит забывать о том, что реструктуризация долга по кредитным обязательствам отличается от рефинансирования кредита тем, что ее оформление возможно только в банке выдачи кредита.

Не рекомендуем Вам затягивать обращение в банк о том, чтобы там пересмотрели кредитный договор, дожидаться просрочек платежей и начисления штрафных санкций.

Как и его заемщики, Сбербанк заинтересован в том, чтобы решение любых проблем было благополучно разрешено, в результате чего старается идти навстречу своим заемщикам в предоставлении реструктуризации кредита.

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке вы можете на cпециальной странице Сбербанка по адресу: https://dr.activebc.ru/ или просто нажав на кнопку ниже.

Подать заявку можно только на реструктуризацию действующего кредита. По кредитным картам этого сделать нельзя. После того, как вы оставите заявку на сайте – с вами свяжется сотрудник банка и обсудив все детали найдёт компромисс для решения проблемы и продолжения дальнейшего взаимовыгодного сотрудничества.

Источник: https://sberbanki-onlajn.ru/restrukturizaciya-kredita-v-sberbanke/

Реструктуризация кредита в Сбербанке – ее виды и особенности

Рассмотрим, на каких условиях заемщики могут получить реструктурирования займа в Сбере. По сути, это стандартная процедура, которую используют многие финансовые учреждения.

Важно! Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступна только в том случае, если еще не было допущено просрочки по текущему займу.

В связи с этим следует обратиться в банк сразу при возникновении риска невыплаты по текущему займу. К сожалению, не все заемщики успевают пройти процедуру до наступления просрочки.

В противном случае речь будет идти уже о реструктурировании задолженности.

Тем клиентам, которым потребовалась реструктуризация кредита, Сбербанк предлагает несколько вариантов выхода из сложной экономической ситуации:

  • смена валюты. Если вы брали займ в долларах или евро, в связи с изменением курса фактический размер выплат может существенно увеличиться. В этом случае возможен перевод расчетов в рубли;
  • кредитные каникулы. Клиенту дается отсрочка по выплате «тела» (основной части) займа, и в течение определенного времени он выплачивает только проценты. Минус этого способа заключается в том, что впоследствии долг пересчитывается и размер ежемесячных взносов становится выше того, который был изначально. Метод выгодно использовать тем, кто планирует получить более высокооплачиваемую должность, чтобы погашение займа проходило в благоприятных финансовых условиях;
  • пролонгация. В этом случае банк соглашается на продление срока выплаты займа. Следует учесть, что этот период не может превышать времени погашения самого кредита или быть равным ему по продолжительности. Это следует учитывать, чтобы предложенный срок не оказался меньше приемлемого. Кроме того, время, на которое может быть продлен договор, не может превышать максимального периода кредитования в банке. К примеру, если по программе потребительского займа Сбербанка срок погашения составляет пять лет, а вы взяли заемные средства на три года, то продлить время выплаты в рамках пролонгации вы сможете максимум на два года;
  • списание неустойки. Если просрочка все же была допущена, но у клиента есть уважительная невыплаты, банк может пойти ему навстречу и списать начисленные пени. Отдельным основанием может стать решение суда о признании физического лица банкротом. В этом случае заемщику останется только выплатить непосредственный долг по условиям кредитного договора («тело» займа и проценты без штрафов). Тем не менее, банк может предложить рассрочку, в которую будут включены проценты, но сумма ежемесячных платежей при этом все-таки станет меньше.

Требования к заемщику

Реструктурировать займ до наступления просрочки имеют право только те клиенты, которые соответствуют определенным требованиям банка. В числе этих условий – и то, как добросовестно заемщик относится к своим долговым обязательствам, наличие постоянного дохода, а также наличие уважительной причины.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступно в том случае, если клиент отвечает следующим требованиям:

  • прохождение заемщиком военной службы по призыву;
  • рождение ребенка в семье должника. Появление нового члена семьи может привести к резкому сокращению финансовых возможностей заемщика, в связи с чем банк, как правило, идет навстречу добросовестному клиенту;
  • смерть, временная или полная утрата дееспособности заемщиком. В этом случае тем, кто принимает на себя долговые обязательства (непосредственные наследники клиента), может потребоваться время на то, чтобы начать платить по кредиту;
  • потеря работы. В этом случае банк принимает во внимание отсутствие вины сотрудника при расторжении трудового договора. Уважительной причиной может стать сокращение, аннулирование организации, в которой работал заемщик. Если речь идет об ИП, потребуется доказать убыточность и последующее закрытие бизнеса;
  • девальвация в результате обвала курса рубля (для тех клиентов, кто взял займ в иностранной валюте);
  • материальные убытки в результате форс-мажора (в числе чрезвычайных происшествий может быть стихийное бедствие, крупная авария и пр.).

Если заемщик сможет подтвердить наличие уважительной причины соответствующими документами.

Необходимые документы

Чтобы реструктурировать займ, следует предоставить банку определенный перечень документов. Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – 2019 предполагает, что клиент предоставит следующий пакет бумаг:

  • удостоверение личности. Потребуется сделать копию всех страниц паспорта гражданина России;
  • документ о трудоустройстве. Это может быть копия трудовой книжки или выписка из нее. Важно, чтобы документ содержал сведения о занимаемой должности, месте работы, стаже. Справку должен подтвердить работодатель. Необходимы подпись руководителя и печать бухгалтерии. Если сотрудник трудоустроен без книжки, подойдет копия ГПХ или контракта, который заключен между ним и работодателем. Заемщик может предъявить подлинник или заверенную копию. Если клиент – ИП, необходимо предоставить свидетельство о госрегистрации физлица. Справка должна быть также нотариально заверенной;
  • справка, которая подтверждает финансовое состояние заемщика за последние шесть месяцев. Это может быть справка 2-НДФЛ или документ по форме банка;
  • выписка со счета зарплатной карты заемщика (не требуется тем клиентам, которые получают доход на пластик Сбера);
  • налоговая декларация;
  • справка о размере назначенных социальных выплат (по возрасту или выслуге лет), если заемщик — пенсионер. Предоставить ее клиенту может ПФР или НПФ, если он отчисляет средства в негосударственный фонд;
  • документы, подтверждающий право собственности клиента на объект недвижимости (если речь идет об ипотеке). Их следует предоставить в оригинале, чтобы сотрудники банка сняли копию;
  • документы, подтверждающие наличие уважительной причины (например, справка из центра занятости о потере работы, свидетельство о рождении ребенка и пр.).

Это же касается всех справок, которые необходимо предоставить сотрудникам Сбера. Вы можете принести подлинники, а сотрудники банка откопируют их на месте.

Процедура оформления

Если вам выдал заемные средства Сбербанк, реструктуризация кредита (заявка-онлайн может быть оформлена прямо сейчас) будет удобна еще и тем, что вам не придется посещать офис финансовой организации.

Стандартная процедура обращения в банк предполагает следующие шаги:

  • ознакомление с условиями, на которых может быть предоставлена реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу;
  • общение со специалистом банка. Для звонка вы можете воспользоваться номером 8 800 200−8−200. Если вам необходимо реструктурировать ипотечный займ, позвоните по телефону 8 (800) 755−55−00. Если вас больше устраивает переписка, используйте электронный адрес upflszb@sberbank.ru). Вы сможете описать сложившуюся ситуацию сотруднику Сбера, после чего вместе вы определите наиболее приемлемый вариант решения проблемы;
  • подача заявки. Вы можете написать заявление в офисе банка или через интернет. Потребуется заполнить анкету, сообщив свои персональные и контактные данные. Если у специалистов банка возникнут дополнительные вопросы, они свяжутся с вами по указанным в заявке телефону или электронной почте. С менеджером Сбера вы можете обсудить вопрос дальнейшей работы по реструктурированию займа, уточнить, какие документы потребуется предоставить банку в случае одобрения вашей заявки.

Далее остается дождаться решения финансовой организации по вашему запросу. Если оно будет положительным, необходимо будет согласовать адрес офиса, в который вы прибудете с документами, и время визита. В отделении Сбера необходимо будет подписать договор выработанного соглашения и действовать в рамках условий, которые в нем перечислены.

Важно! Если вы согласились с определенным вариантом реструктурирования, поменять его на другой в рамках действующего договора не получится. В связи с этим советуем крайне взвешенно подходить к выбору условий изменения договора.

Пройти процедуру по текущему кредиту вы сможете только один раз. Если угроза просрочки возникнет второй раз, придется изыскивать другие способы, как ее избежать.

Например, вы можете попробовать обратиться в другой банк, который согласится рефинансировать займ, взятый в Сбере.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу: как подать онлайн-заявку, образец заявления и необходимые документы

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Банки не любят должников и применяют к ним штрафные санкции, что, по идее, должно мотивировать заемщиков не вделать в долги и соблюдать условия договора.

Но в жизни может случиться что угодно (и под «что угодно» мы имеем в виду что-нибудь плохое), и иногда клиент попадает в ситуацию, в которой он ну вообще никак не может выплатить кредит в срок – денег просто нет.

На этот случай у банка есть услуга под названием «реструктуризация» – пересмотр и изменение условий кредита таким образом, чтобы клиент смог его выплатить. О реструктуризации кредита в Сбербанке физическому лицу в 2019 году мы и поговорим.

  1. Особенности реструктуризации кредитов
  2. Основные типы реструктуризации в Сбербанке
    1. Образец заявления на реструктуризацию кредита
  3. Кому выгодно реструктуризировать кредит?
  4. Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?
  5. Необходимые документы
  6. Отличия реструктуризации от рефинансирования
  7. Способы избежания реструктуризации кредита
  8. Плюсы и минусы

Особенности реструктуризации кредитов

Подать на реструктуризацию могут владельцы любых кредитов: потребительских, автомобильных, ипотечных и так далее.

Когда заявка клиента попадает в руки кредитного менеджера, последний вызывает заемщика на разговор, в ходе которого выясняет, почему клиент не может погасить свою задолженность и какие варианты решения проблемы видит сам заемщик. После этого, на основании поданных документов, типа кредита и возможных решений, принимается решение.

Для заемщика важно понимать, что реструктуризация потребительских, целевых и автомобильных кредитов с огромной вероятностью выльется в увеличение переплаты, потому что основная процедура для уменьшения ежемесячной нагрузки на кошелек – увеличение срока кредитования. Если «размазать» оставшийся долг на более длительный срок, то каждый месяц нужно будет платить меньше, но! Проценты останутся теми же, и их нужно будет выплачивать дольше, следовательно – вырастет переплата.

С ипотеками все несколько иначе. Поскольку проблемы с ипотекой могут лишить человека или семью жилья (что социально опасно), за защиту ипотечных заемщиков взялось государство.

Согласно закону «О кредитных каникулах», принятому 1 мая 2019 года, каждый владелец ипотеки может законно взять 1 отсрочку по платежам на 6 месяцев максимум, если у него более чем на 30% упали доходы.

Эту особенность в банке нередко «замалчивают».

Основные типы реструктуризации в Сбербанке

Есть 3 варианта:

  1. Перевести свой кредит в другую валюту.
  2. Получить отсрочку.
  3. Изменить график выплат.

Первый вариант, по идее, должен избавить заемщика от проблем с колебанием курса, по факту же он подходит только тем, кто получает доход в иностранной валюте (заемщикам с доходом в рублях он может даже навредить), поэтому им почти никто не пользуется. Второй вариант – довольно популярный, особенно в случае с ипотеками.

Клиенту просто дают небольшую передышку (3-6 месяцев, в исключительных случаях – до года), за время которой он решает свои финансовые проблемы, после чего «возвращается в строй платежеспособных заемщиков». Третий вариант – самый частый.

Если так получилось, что доходы упали надолго (рождение ребенка, болезнь), то срок кредитования увеличивают, что снижает ежемесячный платеж.

В исключительных случаях 2-й и 3-й вариант могут комбинировать: клиенту сначала дают отсрочку, после чего он каждый месяц платит меньше. Но для такой реструктуризации нужны очень и очень веские причины.
«Выгодно» – не совсем правильное слово, выгоду можно искать в рефинансировании (расскажем о нем ниже).

При реструктуризации речь идет о «выживании», когда от нее зависит качество жизни клиента.

Если у вас сложилась ситуация, в которой вы не можете платить по счетам, реструктуризация будет выгодна в любом случае, потому что если ее не сделают, у вас испортится кредитная история и вырастет процент (из-за штрафа от просрочки), что никогда не выгодно.

Еще раз заостряем ваше внимание: реструктуризацию дают только тем, кто оказался в сложной жизненной/финансовой ситуации. Нельзя подать заявление на процедуру просто потому, что вам так захотелось.

В целом условия, при которых можно оформлять реструктуризацию, можно поделить на 2 категории: внезапные форс-мажоры и снижение ежемесячного дохода/увеличение расходов.

В первую категорию входят внезапные болезни, сокращения, пожары, ограбления, ДТП, беременность, призыв в армию и все, что случилось неожиданно и требует от вас немедленного решения.

Вторая категория – снижение заработной платы, рождение ребенка, затяжная болезнь, инвалидность, и все, что на постоянной основе снижает ваш доход. В первом случае стоит рассчитывать на отсрочку, во втором – на пересмотр графика.

Учтите, что что-то плохое может случиться не только у вас, но и у вашей семьи. Если причиной стали дети/муж/жена (ближайшие родственники), это будет расцениваться, как ваши проблемы. Если речь об отце/матери/бабушке/дедушке, придется доказать, почему эта проблема так сильно затронула именно вас (финансово).

Еще один момент – документы. Никто вам на слово не поверит. Какой бы ни была причина для подачи онлайн или офлайн заявки на реструктуризацию кредита в Сбербанке, вам нужны будут доказательства сложной жизненной ситуации.

Подойдут счета, выписки, свидетельства, постановления – в общем, все, что документально фиксирует проблему.

Почти никаких конкретных требований нет – все индивидуально. Большим плюсом будет хорошая кредитная история. Единственный случай, в которого гарантированно откажут – если вы уже обращались за реструктуризацией.

Отличия реструктуризации от рефинансирования

Реструктуризация – это когда у уже имеющегося кредита меняют условия. Рефинансирование – это когда клиент берет новый кредит на погашение старых.

При реструктуризации условия практически никогда не меняются в пользу клиента (в глобальном смысле), но ее можно получить при внезапно возникших проблемах, ставящих под угрозу кредитную историю и комфортную жизнь в целом.

При рефинансировании условия меняются в сторону клиента (если программа рефинансирования была подобрана правильно), но для его получения нужно быть «кредитоспособным» заемщиком – иметь чистую КИ и достаточно хороший доход.

Способы избежания реструктуризации кредита

Лучший способ избежать реструктуризации – иметь где-то на счету финансовую «подушку», которая позволит погашать кредит в случае форс-мажоров.

Увы, в случае серьезных проблем эти «аварийные» накопления могут полностью уйти на решение проблем, связанных с тем самым форс-мажором.

В этом заключается сложность: реструктуризация обычно нужна при неожиданно возникших трудностях, а они на то и неожиданные, что избежать их невозможно.

Плюсы и минусы

Плюсы: можно выйти из сложной жизненной ситуации. Минусы: Сбербанк.

К сожалению, со Сбербанком есть определенные проблемы. Отзывы указывают на то, что в конце лета политика банка в отношении реструктуризации стала меняться – все чаще и чаще получить пересмотр условий можно только в том случае, если у вас найдется поручитель (раньше его требовали редко).

Кроме того, нередко у Сбербанка случаются проблемы с технической частью, из-за чего реструктуризация расценивается системой как длительная просрочка, что приводит к блокировке счетов и прочим неприятным последствиям.

Поэтому нужно дважды подумать перед тем, как обращаться за услугой – возможно, стоит присмотреться к рефинансированию.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/restrukturizaciya-kredita-v-sberbanke/

Реструктуризация долга по кредиту: способы

По сути, под реструктуризацией подразумевается изменение условий договора, заключенного с кредитором. Так как соблюсти прежние условия не получается у заемщика, а не у заимодавца, то, естественно, диктовать новые условия будет тот, кто предоставил услугу.

Но для попавшего в затруднительную финансовую ситуацию человека желание банка идти на уступки может стать радостной новостью, даже если придется выплачивать больше, чем предполагалось.

Если банк, убедившись в уважительности названных клиентом причин, согласится реструктуризировать его долг по кредиту, то он может внести в договор следующие изменения:

  • разрешить погашать задолженность, используя другой вид валюты;
  • увеличить срок, в который должна быть возвращена взятая в пользование сумма, что позволит уменьшить размер ежемесячного платежа;
  • снизить величину процентной ставки по кредиту;
  • предложить другую схему погашения долга;
  • отсрочить на некоторое время выплату задолженности.

Негативные стороны и ограничения, касающиеся реструктуризации займа

Если кто-то, узнав о таких возможностях, уже предвкушает радужные перспективы, то стоит предупредить, что не все так прекрасно, как может показаться с первого взгляда. Важно понимать, что банк в проигрыше не останется, так как это их «хлеб». Хотя, казалось бы, кредитор идет вам на уступки, но в любом случае он постарается «выжать» из вас все, что можно.

Условия реструктуризации кредита

Кроме того, кредитные учреждения не всегда готовы удовлетворить просьбу заемщика о реструктуризации долга. Существуют лишь несколько причин, которые заимодавцы могут рассматривать как уважительные. Среди них, например:

  • несвоевременная выплата заработанных средств или резкое уменьшение зарплаты по вине работодателя;
  • заболевание, ведущее к постоянной или временной нетрудоспособности должника;
  • неожиданная потеря работы или другого источника дохода, считавшегося надежным;
  • выход заемщика в отпуск по уходу за новорожденным;
  • чрезмерная загруженность кредитами.

Следует также упомянуть о том, что наличие у клиента негативной кредитной истории очень уменьшает его шансы на сотрудничество банка в вопросе реструктуризации долга.

В принципе, возможность изменения условий погашения займа обычно предусматривается в договоре, поэтому при оформлении кредита важно сразу обратить внимание на этот пункт. Но некоторые кредитные организации ограничиваются только предоставлением отсрочки, период которой не больше года.

При этом клиенту не всегда позволяется полностью прекратить все выплаты по кредиту, а только приостановить или погашение его тела, или «нагоревших» процентов.

Как подается заявление (анкета) о реструктуризации займа?

Если заемщик решил просить банк об изменении порядка погашения задолженности, то ему следует написать соответствующее заявление, в котором кроме его паспортной и контактной информации должны быть указаны данные касающиеся взятых в пользование денежных средств. Сюда входит:

  • номер договора
  • размер ссуды
  • процентная ставка
  • величина ежемесячных выплат
  • оставшаяся сумма денег, подлежащая погашению

Также необходимо приложить к заявлению документы, подтверждающие серьезность сложившихся обстоятельств, из-за которых клиент обращается с данной просьбой. В зависимости от возникшей проблемы это может быть:

  • справка с места работы о размере заработной платы,
  • документ с биржи труда,
  • врачебная справка,
  • ксерокопия страницы в трудовой книжке с записью об увольнении.

Если эти формальности будут соблюдены, то, скорее всего, банк рассмотрит ваше прошение и предложит возможные варианты изменения условий выплаты задолженности.

Положительные стороны реструктуризации займа

Даже если финансовая ситуация заемщика стала хуже в результате реструктуризации долга по кредиту, так как возросла общая сумма денег, которые ему придется выплатить, тем не менее есть и определенная польза от предпринятых усилий. Решая проблему законными методами, человек может быть уверен в том, что:

  • с него не будет взыскана пеня или штраф за невыполнение договорных обязательств,
  • против него не будет возбужден гражданский иск,
  • его кредитная история останется незапятнанной.

Что же касается переплаченных денег, то денег в любом случае никогда не будет хватать на все, что хочется. Зато человек сможет справиться с возникшими трудностями и рано или поздно освободиться от кредитной зависимости.

Источник: https://sberbank-online1.ru/restrukturizaciya-kredita-v-sberbanke-fizicheskomu-licu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.