Как снизить платеж по кредиту в банк москвы

Содержание

Как уменьшить ежемесячный платеж банку по кредиту

Как снизить платеж по кредиту в банк москвы

Как уменьшить платеж по кредиту? Многие граждане, имея свободные денежные средства, думают как снизить ежемесячный платеж по выплате кредита. Сделать это можно, предоставив паспорт и написав соответствующее заявление. Даже если у клиента не имеется сбережений, то также можно воспользоваться процедурой снижения ежемесячного платежа.

Нюансы

Нестабильная ситуация на финансовом рынке не позволяет в полной мере расслабиться заемщику.

Ведь сейчас идет существенное сокращение на рабочих местах, что не позволяет клиентам выплачивать денежную ссуду вовремя.

А это приводит к нарушению пунктов в договоре, на что банк отвечает начислением штрафов и пени. В современных условиях многие кредиторы идут на уступки и уменьшают платеж, так как это выгодно обеим сторонам.

Банки предлагают несколько вариантов как уменьшить платеж по кредиту

В случае возникновения финансовых трудностей, клиент не должен скрываться от кредитора, а пытаться минимизировать последствия. Для этого он должен посетить отделение кредитного учреждения или связаться иным способом. Но как показывает практика, лучше лично посетить отделение и написать соответствующее заявление.

Стоит знать, что финансовая компания идет навстречу только тем клиентам, которые имели положительную кредитную историю и до обстоятельств выплачивали кредит своевременно. Если человек понимает, что вовремя внести денежную ссуду он не сможет, то он должен заблаговременно известить об этом кредитора, подав заявление.

Помимо этого, для положительного решения в пользу заемщика, стоит предоставить объективные причины, и желательно их документально подтвердить. Основаниями для переноса могут стать:

  • уменьшение зарплаты;
  • увольнение или сокращение с трудового места;
  • болезнь или потеря трудоспособности подтверждается медицинской справкой.

Такое право человека может реализовываться в банковском учреждении под видом:

  • реструктуризации;
  • рефинансирования;
  • досрочным погашением;
  • снижения стоимости.

На финансовом рынке имеются и другие способы уменьшения ежемесячного платежа, но стоит остановиться на самых распространенных.

Реструктуризируем продукт

Реструктуризация – это услуга кредитного учреждения, при которой условия имеющегося договора несколько видоизменяются. Например, это касается:

  • минимизации суммы ежемесячного взноса;
  • увеличение срока возврата кредитных обязательств;
  • диверсирование выплаты. Это временная услуга, которая нечасто встречается у кредиторов.

Стоит помнить, что любая из этих процедур предполагает большую переплату, нежели была ранее.

Реструктуризация и рефинансирование предоставляется только при отсутствии просрочек по кредитным обязательствам.

Если у клиента уже были просрочки, то банк редко идет на уступки. Поэтому изначально, если клиент знает о плачевной ситуации, он должен обратиться с соответствующим заявлением в кредитное учреждение. Также стоит помнить, что при заключении такой договоренности, при просроченном платеже банк может потребовать возвратить сумму задолженности в полном объеме и ранее положенного срока.

Реструктуризация кредита позволить уменьшить платежи за счет увеличения срока выплаты

Рефинансируем кредит

Рефинансирование – это несколько иной и отличный продукт от реструктуризации. Предполагает перекредитование в другом кредитном учреждении на более лояльных условиях.

Некоторые кредиторы предполагают перекредитование и внутри собственного филиала. Это действие позволяет получить денежную ссуду под низкую процентную ставку и с меньшим ежемесячным платежом.

Но за счет этого увеличивается и срок кредитования.

Иногда такое предложение выдвигается самим кредитором, где уже получены обязательства. Но чаще предложения исходят именно от других кредиторов. Имеются и существенные негативные стороны вопроса. Например, при автокредите залоговое имущество переходит в собственность к новому кредитору, при этом заемщик должен оплатить страхование имущества в пользу нового финансового учреждения.

При рефинансировании остатка, автомобиль не подлежит оформлению расширенной страховки КАСКО. Поэтому рефинансирование осуществляется в качестве потребительского кредитования.

Это позволило многим заемщикам избавиться от обязательной уплаты страхового полиса КАСКО. Помимо этого, стоит понимать, что новое кредитование оформляется также под залог уже приобретенного имущества.

Поэтому воспользоваться программой могут не все клиенты.

Кредиторы и заемщики

Не все кредиторы готовы просто предоставить заемщику эти услуги, так как они существенно теряют в прибыли. Процедура реструктуризации не считается обязательной опцией. Поэтому кредитор может как отказать клиенту, так и предоставить такую возможность после анализа заявления.

Но практически все кредиторы понимают выгодность опции. Это в интересах банка предоставить отсрочку, дабы возвратить собственные денежные средства.

Если клиент решит обратиться в суд и подать на банкротство, то кредитор потеряет в процентах и также обязан будет предоставить реструктуризацию.

Для минимизации шансов исхода событий таким образом, кредиторы предоставляют услугу платежеспособным заемщикам.

Практически все крупные кредиторы России идут ан встречу клиенту, кто оказался в сложном финансовом положении. Мало того, все кредиторы страхуют собственные риски. К таковым финансовым компаниям стоит отнести Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Открытие, Альфа и Россельхозбанк. В Сбербанке часто используют по кредитам физических лиц уменьшение выплаты.

В соответствии с рейтингом независимых агентств, данные кредиторы признаны самыми надежными на финансовом рынке. Для уточнения информации о предоставлении такой услуги, клиент должен обратиться в отделение или позвонить на горячую линию кредитора.

Если финансовое состояние не позволяет выплачивать кредит, не стоит прятаться от банков

Заявление и снижение платежа

Если у клиента возникла сложная экономическая ситуация, которая не позволяет вовремя выплачивать платеж, то необходимо сразу же обратиться с письменным заявлением в отделение. Не стоит ожидать просрочки платежа или иных факторов. Лучше изначально известить кредитора о сложностях и документально это подтвердить. При обращении в отделении заемщику стоит предоставить:

  • письменное заявление на предоставление услуги, аргументация позиции;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • документация, подтверждающая обстоятельства;
  • кредитный договор и ранее совершенные выплаты;
  • иная документация, которая необходима для рассмотрения заявления.

В заявлении нужно прописать не только невозможность погашения ежемесячного взноса, но и исход событий – просьбу о снижении ежемесячного платежа или процентной ставки.

Если в реструктуризации кредитор отказывает, то заемщик всегда может обратиться в другое финансовое учреждение и предоставить полный пакет документов для рефинансирования. Это позволит получить более лучшие условия кредитования и оттянуть платеж до нужной даты.

Мало того, можно обратиться к кредитору за получением новой услуги «кредитные каникулы», которые позволяют отсрочить платеж на определенное время. Например, в Хоум кредит, имеется программа со сроком до полугода. Если взят валютный кредит, то стоит его рефинансировать на национальную валюту, что позволит существенно сэкономить самому заемщику.

Получить услугу по минимизации ежемесячного платежа – достаточно сложно, но возможно.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/kak-umenshit-ezhemesyachnyj-platezh-banku-po-kreditu.html

Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

Как снизить платеж по кредиту в банк москвы

Любой человек может столкнуться в своей жизни со сложной финансовой ситуацией. Особенные трудности это вызывает у людей, имеющих действующий кредит. Можно ли уменьшить ежемесячный платеж и что если банк не идет на уступки?

В практике российского кредитования доступно два способа снижения ежемесячных платежей – реструктуризация и рефинансирование.

Реструктуризация

Реструктуризация подразумевает изменение первоначальных условий погашения займа. При реструктуризации происходит уменьшение ежемесячных платежей благодаря расширению срока кредитования. При этом, процентная ставка остается стабильной. Минусом данного варианта для заемщика является увеличение суммы переплаты по кредиту.

Для реструктуризации кредита необходимо обратиться в банк с заявлением и предоставить документы, подтверждающие невозможность оплачивать кредит по предыдущему графику. Это, например, болезнь или увольнение с работы.

Важно обратиться в банк до момента возникновения просрочки, иначе вероятность отказа в реструктуризации существенно возрастает. Иногда банк предоставляет «кредитные каникулы» и позволяет временно платить только проценты по кредиту или только сумму долга.

Например, в «Банке Москвы» есть возможность оформить для себя каникулы или увеличить срок кредитования по потребительским и автокредитам на срок до 2 лет, по ипотеке – в рамках максимального срока до 30 лет. «Райффайзенбанк» предлагает оформить заявление на реструктуризацию онлайн.

Но не всегда банки готовы реструктуризировать кредиты, так как штрафы и просрочки – их дополнительный доход. Если банк ответил отказом, можно попробовать «перекредитоваться» в другом банке или рефинансировать кредит.

Рефинансирование

Рефинансирование позволяет получить кредит в другом банке по более выгодным для заемщика условиям. Целью может быть как снижение суммы ежемесячных платежей, процентной ставки, либо изменение валюты кредита. Последнее может быть особенно выгодно в условиях усиливающейся девальвации рубля.

Сегодня до 10% от общего объема кредитования приходится именно на рефинансирование. Банки как правило рефинансируют кредиты со сроком более 6 месяцев. Иногда в числе требований числится – выплаты по кредитам должны осуществляться не менее года. Существуют и ограничения по остатку долга – рефинансировать кредит с остатком долга менее 30 тыс.руб. не получится.

Конечно, в этот период заемщик должен зарекомендовать себя только с положительной стороны и не допустить просрочек.

Рефинансирование ипотеки

Самый популярный вид кредита под рефинансирование — ипотека. Имеет смысл рефинансировать ипотеку только до достижения пятилетнего срока выплат и при остатке основного долга больше чем 30%.

Дело в том, что в большинстве банков, график платежей составлен таким образом, что в первые годы гасятся в основном проценты по кредиту, а не основной долг.

Выигрыш заемщика может состоять как в уменьшении кредитного бремени, так и в снижении ставки. Так, несколько лет назад ставки по ипотеке находились на уровне 18-20%, то теперь – 11-13%. Таким образом, даже при увеличении срока кредитования, размер переплаты может быть ниже.

Процедура рефинансирования ипотеки аналогична получению самого ипотечного кредита. От заемщика требуется предоставить полный пакет документов:

  • анкета на получение рефинансирования;
  • паспорта заемщика и созаемщика;
  • документы, подтверждающие доходы;
  • залоговые документы.

Решение принимается банком в течение 5-12 дней. Для банков такие кредиты менее рисковые, чем первоначальная ипотека, поэтому отказы встречаются реже. На решение о рефинансировании оказывает влияние финансовое состояние заемщика, отсутствие просрочек, а также сам объект недвижимости.

Нельзя забывать о дополнительных расходах, с которыми придется столкнуться при переоформлении ипотеки – они могут достигать до 45 тыс. руб. Это, в частности, комиссия за выдачу нового займа, перерегистрация объекта недвижимости, заключение нового договора страхования.

Несмотря на выгоды от рефинансирования ипотеки, возможно возникновение некоторых сложностей. Так, некоторые кредитные договоры прямо указывают на запрет рефинансирования, другие позволяют это делать только за вознаграждение бывшему кредитору.

Но банки, предоставляющие кредиты в рамках рефинансирования, помогают заемщику в решении данной проблемы. В случае отказа предыдущего кредитора, они переводят деньги за счет заемщика, а тот полностью погашает предыдущий кредит и снимает обременение с недвижимости.

1. Ипотека «Рефинансирование» от «Альфа-банка» Сумма кредита: от 1 млн. руб. до 60 млн. руб. Срок кредита: от 5 лет до 25 лет

Ставка по кредиту: от 12.2 – 14%

2. Ипотека «Рефинансирование жилищных кредитов» от «Сбербанка» Сумма кредита: не выше остатка основного долга и 80% оценочной стоимости приобретенного жилья. Срок кредита: от 5 лет до 25 лет

Ставка по кредиту: от 13.25 – 14.75%.

Поручительство по кредиту: какова ответственность?

3. Ипотека «Рефинансирование» от «Газпромбанка» Сумма кредита: от 300 тыс. руб. до 45 млн. руб. Срок кредита: на срок до 30 лет

Ставка по кредиту: от 12.45 – 13.75%.

При этом банки до момента регистрации нового залога либо берут под обеспечение поручительство или дополнительный залог, либо временно повышают ставку по кредиту на 1-3%.

Ряд кредиторов в целях удержания заемщика, который планирует прибегнуть к рефинансированию, предлагают клиенту снизить процентные ставки.

Рефинансирование потребительских кредитов

Некоторые банки предоставляют возможность рефинансирования потребкредитов и кредитных карт. От заемщика, помимо стандартного пакета документов, требуется предоставить справку о рефинансируемом кредите (содержащий номер и дату договора, процентную ставку, сумма ежемесячных платежей, остаток задолженности и пр.), а также справку со счета, открытого для рефинансирования.

Такой кредит выдается не на руки заемщику, а перечисляется сразу на его кредитный счет.

1. Кредит «Рефинансирование» от ВТБ24
Сумма кредитования: от 30 тыс.руб. до 1 млн. руб. Срок: от 6-60 мес. Ставки: от 15-25%.

Остаток срока действия кредита: не менее 3-х мес.

2. Кредит «Рефинансирование» от «Россельхозбанк»
Сумма кредитования: до 1 млн. руб. Срок: до 60 мес.

Ставки: от 18.5% (при отсутствии страхования + 1.75%)

3. Кредит «На рефинансирование внешних кредитов» от «Сбербанка»
«Сбербанк» готов рефинансировать до 5 кредитов одновременно. Среди них – потребительские кредиты, автокредиты и кредитные карты. Сумма кредитования: от 15 до 1 млн. руб. Срок: до 60 мес.

Ставки: от 17% до 25.5% (ставка 17% на срок до года на сумму от 150 тыс. руб.)

Также программы рефинансирования действуют в «МДМ банке» (ставка от 14.5%, сумма – до 750 тыс.руб.), «Росбанке» (ставка от 16.5-19.5%, на сумму до 1.5 млн руб.).

Программа рефинансирования «Райфайзенбанка» позволяет приобрести новое авто, при этом старое — сдается в автосалон и деньги за его продажу засчитываются в счет первого вноса.

Источник: https://www.exocur.ru/kak-umenshit-ezhemesyachnyiy-platezh-po-kreditu/

Банк Москвы – на каких основаниях происходит снижение процентной ставки по действующему кредиту?

Как снизить платеж по кредиту в банк москвы

Каждый человек, который принимает участие в кредитовании, мечтает о снижении процентной ставки. Таким образом ему удастся снизить кредитную нагрузку и освободить средства для других нужд.

Некоторые финансовые учреждения поощряют своих благонадежных клиентов и снижают процентные ставки по действующим кредитам.

Банк Москвы как раз относится к этой категории кредиторов, так как делает выгодное предложение для заемщиков, позволяющее уменьшить ежемесячные платежи по кредитам.

Когда можно рассчитывать на снижение процентной ставки по кредиту?

Многие заемщики после оформления кредитных программ сталкиваются с финансовыми затруднениями. Им становится тяжело изыскивать средства на оплату ежемесячных платежей. Причиной временных материальных трудностей может стать рождение ребенка, тяжелое заболевание, потеря работы и т.д.

В такой ситуации клиенты финучреждений могут обратиться к своему кредитору и попросить о снижении процентных ставок по действующим кредитам. Банк может пойти им навстречу и предложить несколько вариантов решения проблемы.

Благодаря лояльности Банка Москвы, многие клиенты оставляют о нем положительные отзывы как на его официальном сайте, так и на других профильных ресурсах.

Как заемщикам снизить ставку по действующим кредитам в Банке Москвы?

Чтобы снизить процентную ставку по действующему кредиту Банка Москвы, заемщику нужно принять участие в рефинансировании. Эта процедура может проводиться несколькими способами:

  1. Принять участие в другой кредитной программе, по которой установлены льготные условия. В этом случае заемщик сможет погасить действующий кредит и дальше выполнять кредитные обязательства по новому займу. Здесь есть один нюанс. При выборе нового кредита нужно смотреть на то, чтобы его процентная ставка хотя бы на 3 пункта была ниже действующей. В противном случае заемщику не удастся сэкономить.
  2. Провести реструктуризацию кредита, например ипотеки.
  3. Принять участие в специальной программе, которую проводит Банк Москвы для своих клиентов.

Преимущества реструктуризации

Участвуя в программе реструктуризации Банка Москвы, позволяющей снизить процентную ставку по действующему кредиту, заемщик получит следующие преимущества:

  1. Клиенту, который соответствует всем требованиям банка, будет предложена более низкая процентная ставка. Она может отличаться от действующей на 3-4 позиции.
  2. Заемщик имеет возможность объединить несколько действующих кредитов в один. В этом случае ему удастся сэкономить на комиссионных вознаграждениях и страховых платежах.
  3. График платежей останется неизменным. Заемщик сможет вносить ежемесячные платежи привычным для него способом (например, онлайн-оплата кредита банка Хоум Кредит может по-прежнему осуществляться в онлайн-режиме).
  4. В кредитной истории не будут отражаться записи о просроченных платежах, которые появятся, если он не будет вносить оплаты по причине нехватки средств.
  5. Заемщику не нужно собирать пакет документов и ждать утверждения заявки, что необходимо для оформления новой кредитной программы с более низкими процентными ставками.

Процедура реструктуризации действующих кредитов, проводимая Банком Москвы, может иметь следующие цели:

  1. Объединение нескольких займов в одну программу.
  2. Снижение кредитной нагрузки на клиента.
  3. Снижение размера обязательных платежей путем увеличения срока кредитования (для действующих кредитов).

Совет: если заемщик соглашается на реструктуризацию действующего кредита методом увеличения срока, он должен понимать, что в этом случае его переплата существенно возрастет.

Программа Банка Москвы «Снижение платежа»

Участники специальной программы Банка Москвы могут рассчитывать на следующие условия льготного кредитования:

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

  • максимальный размер займа не может превышать 3 000 000 рублей;
  • годовая процентная ставка стартует с 15,90%;
  • максимальный срок действия кредитной программы – 7 лет.

Совет: принять участие в этой программе могут не только клиенты Банка Москвы, но и заемщики других финансовых учреждений, работающих на территории Российской Федерации. Претенденты на участие должны быть исправными плательщиками, у них не должно быть просрочек по действующим кредитам.

Кто может принять участие?

Принять участие в программе снижения процентных ставок на специальных условиях могут следующие категории заемщиков:

  • зарплатные клиенты Банка Москвы;
  • работники государственных медицинских учреждений;
  • сотрудники учебных заведений;
  • государственные служащие;
  • сотрудники правоохранительных органов и прочих силовых ведомств;
  • работники компаний, которые являются корпоративными клиентами Банка Москвы.

Особенности программы

Для заемщиков, которые решили принять участие в специальной программе Банка Москвы, предложены следующие условия:

  1. Для зарплатных клиентов банка годовая процентная ставка может быть снижена до 17,90%. Срок действия займа может быть увеличен до 84 месяцев. При оформлении любой кредитной программы действующая ставка для такой категории заемщиков будет автоматически снижаться на 2,00%.
  2. Для корпоративных клиентов процентную ставку банк может снизить до 21,90% по программам с кредитным лимитом, не превышающим 3 000 000 рублей. По менее крупным займам (до 600 000 рублей) корпоративные клиенты могут рассчитывать на снижение процентных ставок до 22,90%.
  3. Для остальных категорий заемщиков банк может снизить процентную ставку до 22,90% при кредитном лимите, не превышающем 3 000 000 рублей.

Требования к заемщикам

Чтобы стать участником специальной программы банка по снижению процентных ставок, заемщикам нужно соответствовать следующим требованиям:

  • иметь гражданство Российской Федерации;
  • иметь официальное место работы, числиться на котором нужно не менее 3-х последних месяцев;
  • иметь кредитоспособный возраст (не менее 21 года);
  • на момент погашения кредита заемщику не должно быть больше 70 лет;
  • клиент банка не должен находиться в состоянии банкротства.

Подача заявки на участие в программе

Заемщики имеют возможность посредством интернета подать заявки на участие в специальной программе Банка Москвы. Для этого им необходимо перейти на официальный сайт финансового учреждения и заполнить форму, в которую нужно внести следующие данные:

  • личные данные;
  • существующую задолженность по действующим кредитам;
  • категорию, к которой принадлежит заемщик;
  • размер обязательного платежа по действующему займу.

Совет: в процессе заполнения специальной формы заемщик может увидеть, каким образом изменится сумма ежемесячного платежа. Программа в автоматическом режиме произведет расчеты и отобразит результат в этой же форме.

После отправки заявки клиенту банка нужно дождаться ответа в течение 20 минут. Ему должно на мобильный телефон прийти сообщение, в котором будет предварительное решение кредитора (таким же образом оформляются потребительские кредиты в СПб).

Пакет документов

Если банк дал согласие на участие в специальной программе, заемщикам нужно предоставить следующие документы:

  • От нотариусов, индивидуальных предпринимателей и адвокатов, желающих оформить кредит на развитие малого бизнеса, потребуются их регистрационные документы и справки, свидетельствующие об их уровне дохода.
  • От зарплатных клиентов банк потребует гражданский паспорт, реквизиты карты, на которую регулярно поступают средства.
  • От прочих заемщиков банк потребует помимо гражданского паспорта и идентификационного номера ксерокопию трудовой книжки и справку о заработной плате за полугодие (должна быть заверена работодателем).

После подачи пакета документов между кредитором и заемщиком заключается договор.

Если программа «Снижение платежа» оформлялась для погашения займа, открытого в другом финучреждении, то банк Москвы перечислит средства на его счет и полностью закроет невыгодный кредит своего нового клиента.

Оставшиеся после погашения действующего кредита средства банк зачислит на карту заемщика. В качестве бонуса клиенты банка могут получить дебетовый пластик, по которому предусмотрено бесплатное годовое обслуживание.

Программа Банка Москвы по снижению процентной ставки

Если клиент Банка Москвы является добросовестным плательщиком и своевременно выполняет свои кредитные обязательства, он может обратиться с просьбой о снижении процентных ставок. Предложенная клиентам услуга позволяет либо уменьшить размер обязательного платежа, либо снизить на несколько пунктов процентную ставку.

В качестве примера можно рассмотреть один займ:

  • Клиент банка оформил кредит на сумму 590 000 рублей.
  • Срок действия кредитной программы составляет 5 лет.
  • Годовая процентная ставка установлена в размере 16,90%.
  • После того, как заемщик обратился с просьбой о снижении, процентная ставка будет меняться следующим образом:
Срок действия кредита (года)Годовая процентная ставка
116,90%
216,50%
315,50%
413,50%
59,50%

Если финансовое учреждение одобрит заявку клиента, то он может рассчитывать за 5 лет кредитования либо на снижение процентной ставки на 7,4 пункта, либо на снижение ежемесячного платежа до 900 рублей.

В этой программе могут принять участие те категории заемщиков, которые соответствуют следующим требованиям:

  • не принимали участие в реструктуризации;
  • своевременно и в полном объеме оплачивают ежемесячные платежи.

В том случае, когда заемщик, которому по условиям программы банк снизил процентные ставки, допускает просрочки, то к его программе будет применена ставка, установленная изначально при оформлении кредитного договора. Данная услуга Банком Москвы предоставляется бесплатно. Для ее подключения заемщику необходимо лично посетить отделение финучреждения, в котором оформлялся кредит, и подать соответствующее заявление.

Можно ли снизить проценты по действующим кредитным картам?

Сегодня многие люди пытаются оформить кредитные карты банка Связной, ОТП Банка и других финансовых учреждений. Только после того, как они начинают использовать заемные средства, к ним приходит осознание размера установленных процентных ставок.

Как правило, по кредиткам банки устанавливают максимально высокие проценты, порой достигающие 59,00% годовых. Если заемщики попытаются обратиться в банк и попросить о снижении процентных ставок, то им со стопроцентной вероятностью озвучат отказ.

Им не удастся принять участие и в рефинансировании такого вида займа.

Отзывы

Валентина:
Я являюсь постоянным клиентом Банка Москвы, уже несколько раз пользовалась их кредитами, всегда своевременно выплачивала ежемесячные платежи. В феврале мне позвонили из банка и предложили оформить выгодный кредит. Меня очень удивило это предложение, так как у меня был действующий займ.

Оператор сказал, что я могу принять участие в программе снижения процентных ставок, для этого нужно подать заявку на новые условия. Сразу я как-то растерялась и сказала, что подумаю. Но после этого в интернете нашла подтверждение этой информации. В отделении банка написала заявление, и мне действительно снизили процентную ставку на несколько позиций.

Я очень довольна, ежемесячный платеж хоть и не очень сильно, но снизился. Всем рекомендую попробовать.

Евгений:
Я много читал в интернете, что есть программа, по которой можно снизить проценты по действующим кредитам. Решил позвонить на горячую линию Банка Москвы. Мне все объяснили.

Оказывается, для того, чтобы принять участие в этой программе, нужно написать заявление. И все. Единственным условием является отсутствие просрочек по действующему кредиту. Сейчас плачу по сниженной ставке.

Александра:
Я планирую оформить кредит в Банке Москвы. Сейчас изучаю действующие программы. Мне кредитный менеджер советует оформить займ, а спустя несколько месяцев подать заявление на снижение процентной ставки. Пока не решила, что делать, еще в раздумьях.

Сохраните статью в 2 клика:

Каждый человек, который планирует принять участие в кредитовании, должен в первую очередь внимательно изучить условия предложенной ему программы.

После этого ему стоит сделать несложный расчет, результат которого покажет, сможет ли он финансово обслуживать кредит.

Если у него есть сомнения, то лучше всего поискать другую кредитную программу, по которой будут установлены доступные для него проценты.

Источник: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/bank-moskvy

Банк Москвы: снижение процентной ставки по действующему кредиту

Как снизить платеж по кредиту в банк москвы

В рамках программы снижения платежей от Банка Москвы граждане могут рассчитывать на следующие условия:

– ставка годовых от 15,9%;

– наибольший размер кредита до 3 млн. рублей;

– продолжительность кредитования до 7 лет.

Воспользоваться предложением Банка Москвы могут все граждане, имеющие займы в других банках и исправно их погашающих.

Но несколько категорий заемщиков в состоянии рассчитывать на специальные условия, выгодно отличающиеся от стандартных.

К подобным заемщикам относятся зарплатные клиенты, работники предприятий – корпоративных клиентов банка, а также работники медицинских и учебных учреждений, госслужащие и “силовики”.

Особенности условий программы “Снижение платежа” для зарплатных клиентов

В зависимости от размера займа процентная ставка будет следующей:

– при кредите от 100000 до 299 999 рублей она составит 20,9%;

– если займ от 300000 до 599999 рублей, то ставка годовых будет 19,9%;

– если клиенту нужен кредит в пределах 600 тысяч – 3 миллиона рублей, то банк устанавливает 17,9% годовых.

Если зарплатный клиент одновременно относится к категории госслужащих, медицинских работников, учителей, служащих в силовых структурах, то процентная ставка при любой сумме кредита уменьшается еще на 2 процентных пункта.

Срок кредитования для данной категории заемщиков может оставить от 6 до 84 месяцев.

Процентные ставки для корпоративных клиентов:

– если кредит более 100 тысяч, но не превышает 600 тысяч рублей, то ставка равняется 22,9%;

– если гражданину нужно от 600 тысяч до 3 миллионов рублей, то ставка снижается до 21,9%.

Условия для прочих категорий заемщиков:

Размер кредита может равняться от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. Процентная ставка в этом случае – 22,9%. Максимальная продолжительность кредитования снижена до 60 месяцев.

Как снизить платежи по кредитам с помощью Банка Москвы

Сперва важно убедиться в том, что соответствуете требованиям банка по указанной программе:

– наличие гражданства РФ;

– возраст от 21 года, но к дате последнего платежа вам будет не более 70 лет;

– наличие стажа на действующем месте трудоустройства от 3-х месяцев;

– не находитесь в процессе банкротства.

Чтобы не расходовать впустую свое персональное время на хождение в офис банка, можно оставить заявку на снижение платежа на сайте банка, заполнив для этого несложную форму.

В ней следует указать личные данные, отметить свою принадлежность к конкретной категории заемщиков, а также присутствующая задолженность в другом банке и размер обязательного платежа по нему.

Здесь же можно увидеть, насколько снизится ваш обязательный платеж в случае перекредитования в Банке Москвы. Уже через 15-20 минут вам придет SMS сообщение с предварительным решением банка.

Если банк выразил готовность выдать вам кредит, то необходимо собрать нужные документы:

– для “зарплатников”: паспорт гражданина РФ, пластиковая карта банка, на которую перечисляется зарплата;

– для обычных клиентов: паспорт, подтвержденная работодателем ксерокопия трудовой книжки и справка о заработках за 6 месяцев;

– для адвокатов, нотариусов и ИП: документы, доказывающие их деятельность и получение дохода

.

На принятие окончательного решения – брать кредит или нет, а также подготовку всех необходимых документов у заявителя имеется 1 месяцев, в течение которого банк готов выдать ему займ. Если за этот срок гражданин не успел обратиться в банк, то заявку придется подавать повторно.

Когда нужный пакет документов готов, необходимо посетить ближайшее отделение банка для подачи документов на проверку. После чего банк в течение 1 – 3 рабочих дней вырабатывает окончательное решение, о чем известит вас по SMS.

Затем оформляется кредитный договор, и кредитные средства переводятся в другой банк, где у вас имеется кредит, для его полного погашения.

Помимо полной оплаты кредита в другом банке позволяется заполучить дополнительные кредитные деньги на личные нужды (что необходимо указать еще на этапе заполнения заявления -анкеты). В этом случае эта дополнительная часть займа зачисляется на счет или карту клиента, открытые в Банке Москвы.

https://www.youtube.com/watch?v=7PSj9CNbn2s

Дополнительно с оформлением займа гражданин может получить дебетовую или кредитную карту с бесплатным годовым обслуживанием.

Комиссии за оформление кредита или досрочный его возврат отсутствуют.

Если заемщик по определенным причинам пропустил очередной платеж, то банк будет начислять ему неустойку в размере 20% годовых от значения просроченного долга.

Реструктуризация долга в Банке Москвы позволяет заметно облегчить свое финансовое положение заемщикам, которые до сих пор своевременно платили, но начинают испытывать сложности с подготовкой необходимой суммы для очередного платежа. Перекредитование со снижением размера платежа позволяет им и дальше исправно платить по взятым обязательствам перед банком, не попав в ряды злостных неплательщиков.

  1675

Источник: http://designe-express.com/bank-moskvy-snizhenie-protsentnoj-stavki-po-dejstvuyushhemu-kreditu/

Банк москвы сокращение суммы платежа ежемесячного – вопросы к юристу – 2020

Как снизить платеж по кредиту в банк москвы

Перерасчет делается банком заранее, поэтому уже через 5 дней после оставления заявления на частичное досрочное погашение кредита можно будет забрать новый график платежей.

Рекомендуемые калькуляторы: Калькулятор досрочного погашения ВТБ банка МосквыПерейти Калькулятор прогноза досрочного погашенияПерейти Сравнение вариантов досрочного погашенияПерейти Полное досрочное погашение Делается точно также, как и частичное.

За 30 дней заемщик уведомляет банк о своем желании полностью закрыть кредит, написав соответствующее заявление в банке или дома, предварительно скачав бланк с сайта Банка Москвы.

Как уменьшить платежи по кредиту — советы и рекомендации

Банки обычно отказывают в рефинансировании займов, срок которых составляет менее 6 месяцев, а сумма долга, оставшегося для погашения, менее 30 тыс.

руб. При обращении в банк по вопросу уменьшения ежемесячных платежей необходимо учитывать:

  1. ограничения на реструктуризацию займа (услугой можно воспользоваться 1 раз).
  2. причиной для отказа могут стать просроченные платежи,
  3. возможность предложения заемщику кредитных каникул в качестве временного способа отсрочки платежей,
  4. в случае кредитования по программам экспресс снизить платежи по займам невозможно,

Для снижения платежа по кредиту в банк необходимо предоставить следующие документы:

  1. справку установленной формы (2-НДФЛ),
  2. паспорт для подтверждения гражданства РФ,
  3. документы, в которых указана задолженность и остаток основного долга,
  4. заявление в виде анкеты,
  5. документы о залоге (по ипотечному кредитованию).
  • договор о предоставлении кредита,
  • При оплате кредита в Банке Москвы — снижение суммы до 50%!

    управления — от 21,9% в год.

    Оплатить Кредит наличными, полученный от Банка Москвы, возможно: — в режиме онлайн на банковском сайте, — с помощью «Интернет Банка», — путем перевода со счета в иных банках, — при использовании банкоматов для приема наличных денег, — благодаря подключению услуги «Автоматизированное погашение» с дебетовой карточки (для заемщиков Москвы и ее области), — в банковских отделениях, — в терминалах Элекснет (как мин.

    Можно ли уменьшить сумму платежа по кредиту

    Это новый заем в другой кредитно-финансовой организации для погашения действующей ссуды.

    Условия по новому кредиту могут быть более выгодными:- пониженная процентная ставка,- небольшие ежемесячные взносы,- возможность смены валюты кредита.

    — займы со сроком менее 6 месяцев и остатком долга менее 30 тыс.

    р., как правило, банки не рефинансируют.Заметки:

    1. Программы экспресс кредитования не предоставляют возможности снижения платежей по займу.
    2. Наличие просроченных платежей является для банка причиной для отказа рефинансирования и реструктуризации.
    3. Банки, как временный способ, предлагают заемщикам воспользоваться кредитными каникулами.
    4. Реструктуризация займа возможна только один раз.

    Примерный перечень документов, который заемщик должен предоставить кредитной организации:

    1. договор по кредиту,
    2. анкета-заявление на снижение платежа по займу,
    3. документы об остатке основного долга и задолженности по кредиту,
    4. ,
    5. паспорт гражданина(ки) РФ,
    6. залоговые документы (по ипотеке).

    Выгоднее уменьшать срок кредита или размер платежа?

    Как правило, такая система работает только в том случае, если у вас форма оплаты — дифференцированные платежи. Они очень выгодны при досрочном погашении задолженности, особенно, если речь идет об ипотеке.Некоторые банки дают на выбор эти два финансовых инструмента, а человек решает, что же ему ближе.

    А крупные игроки банковского сектора, как ПАО «Сбербанк России», АО «Хоум Кредит Банк», АО «Ренессанс Кредит» и прочие, наоборот, разрешают только снизить платеж, оставляя срок без изменений.

    Можно ли обязать кредитора предоставить вам именно тот вариант, который вам выгоден? К сожалению, нет. Нигде в законодательстве не прописывается такой обязанности банка, это его право, но пойти вам на встречу или нет, это уже решение будет индивидуальным в каждом конкретном случае.

    Читаем условия договораВ некоторых случаях лучше сразу уменьшать срок обслуживания задолженности.

    Как увеличить срок кредита и уменьшить платеж в банке москвы

    Что же делать заемщику, у которого много кредитов и он уже не в состоянии помнить, куда, когда и сколько платить?

    Еще одним моментом, на который стоит обратить внимание при заключении договора на реструктуризацию, является то, что банк в случае просрочки погашения кредита по новым условиям имеет право потребовать от клиента возврата всей суммы задолженности полностью.

    В этом случае финансовое учреждение направляет Заключительное требование, в котором указывает окончательный срок погашения кредитной задолженности.

    Что выгоднее при досрочном погашении кредита: уменьшить сумму или срок

    Та сумма, которую вы уплатите банку, пойдет на погашение основного долга, соответственно, проценты будут, начистятся на меньшую сумму. Вы можете самостоятельно рассчитать выгоду от досрочного погашения кредита.

    Для этого рассмотрим пример займа со следующими параметрами:

    1. срок – 2 года,
    2. сумма – 150000 рублей,
    3. ставка – 18% в год.

    Вы платите займ по дифференцированной системе расчета кредит уже полгода, но и решили погасить кредит частично досрочно на 50 тысяч рублей.

    Банк Москвы – на каких основаниях происходит снижение процентной ставки по действующему кредиту?

    Заемщик сможет вносить ежемесячные платежи привычным для него способом (например, может по-прежнему осуществляться в онлайн-режиме).

  • В кредитной истории не будут отражаться записи о просроченных платежах, которые появятся, если он не будет вносить оплаты по причине нехватки средств.
  • Заемщику не нужно собирать пакет документов и ждать утверждения заявки, что необходимо для оформления новой кредитной программы с более низкими процентными ставками.
  • Процедура реструктуризации действующих кредитов, проводимая Банком Москвы, может иметь следующие цели:

    • Снижение размера обязательных платежей путем увеличения срока кредитования (для действующих кредитов).
    • Объединение нескольких займов в одну программу.
    • Снижение кредитной нагрузки на клиента.

    Совет: если заемщик соглашается на реструктуризацию действующего кредита методом увеличения срока, он должен понимать, что в этом случае его переплата существенно возрастет.

    Выгоднее уменьшать сроки кредита или платеж

    Однако большинство банков, например, , , , и др. предусматривают лишь изменение платежа, а срок оставляют прежним.Если из-за денежных проблем вы не можете погашать задолженность по кредиту, банк предложит следующие варианты выхода из ситуации:

    • – принятие мер, облегчающих условия кредитования:
    1. смену валюты займа,
    2. пересмотр графика платежей путем снижения ставки, суммы взноса, увеличения срока погашения или предоставления кредитных каникул,
    3. увеличение размера кредита на сумму просрочки,
    4. списание или уменьшение пеней за текущие просрочки.

    Банки иногда применяют комбинацию из нескольких видов реструктуризации.

    2. – частичное или полное погашение ссуды за счет получения нового, более дешевого кредита.

    На сколько выдается шоферская справка

    Пример как платить 15 000 рублей ежемесячно вместо 27 000 руб. за счет услуг других банков. Согласно данным коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», на начало мая 2014 г. общий объем просроченной задолженности по ссудам, выданным физическим лицам, составил 515 млрд рублей.

    При этом динамика данного показателя имеет крайне отрицательную тенденцию, так, прирост просрочки за январь – апрель составил 17 %, годом ранее за аналогичный период рост составлял 14 %, а в 2012 г. – 4,3 %.

    Одна из основных причин, объясняющих рост просрочки, – это высокий уровень закредитованности населения.

    Часто несвоевременное внесение платежей возникает из-за того, что на одного заемщика оформлено несколько кредитов, и он просто путается суммах и сроках платежей, а многие банки не оповещают заемщиков о предстоящих платежах, ставя их уже перед фактом свершившегося нарушения платежной дисциплины.

    Снижение платежей по кредитам – реальность с банком москвы

    За первые 2 недели действия программы «Снижение платежа» ей воспользовались несколько тысяч человек, в первую очередь в Свердловской области, где банк впервые объявил о данном предложении. Снизить платеж могут не только жители Зауралья, но и все клиенты Банка Москвы, в том числе и в столице.

    Хотя на первый взгляд кажется, что программа «Снижение платежа» не отличается от обычной реструктуризации кредита, тем не мене это не так.

    Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

    В зависимости от уровня доходов и некоторых других факторов, потенциальный заемщик может рассчитывать на значительную сумму – вплоть до 3 миллионов рублей. Вот на таких выгодных условиях проводится рефинансирование кредитов других банков, взятых надежными клиентами.

    Специальные условия по снижению кредитных платежей Организация предлагает всем выгодные условия по кредиту. Для особых категорий граждан разработаны еще более привлекательные специальные условия.

    Как уменьшить платежи по кредитам

    Длительность срока: 6 — 60 месяцев.• Период действия кредитного решения — один месяц.• Плата в случае досрочного расчета с долгом — не предусмотрена.• Оформление страховки — при желании клиента. • Привлечение созаемщиков — при желании клиента. • Плата при выдаче займа — не предусмотрена.

    • Выдача карточных продуктов:- международной карточки MasterCard Standard Unembossed — бесплатно (для погашения долга и совершения покупок),- кредитной карточки с льготным сроком MasterCard Standard Unembossed — в виде подарка.• Длительность периода рассмотрения заявки — около 3-х дней.

    • Неустойка при несвоевременном погашении кредитного долга — 20% в год от суммы.

    Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

    Рефинансирование кредита банком Рефинансирование – это возможность погашения кредита в другом банке или финансовом учреждении на условиях, более выгодных для заемщика. Это можно сделать и в том же банке, в котором был взят первоначальный заем.

    Действие процедуры объясняется тем, что новый заем можно взять с более низкой процентной ставкой, более низкими суммами ежемесячных погашений или более длительным сроком кредитования, что тоже снижает сумму ежемесячного платежа.

    Часто такие предложения присутствуют в том же банке, в котором взят кредит.

    Источник: https://advokat-31.ru/7579-kak-snizit-platezh-po-kreditu-v-bank-moskvy.html

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.